依据云银协发[2021]8号文件要求，行领导高度重视，组织各部门协同提供相关资料，交由综合部汇总上报，现对相关情况汇报如下：
一、基本情况
个旧沪农商村镇银行是经中国银行保险监督管理委员会批准，由上海农商银行发起设立的股份制商业银行。自2012年成立以来，坚持以服务“三农”和“中小微企业”为己任，积极创新金融产品，为广大客户提供全面高效的金融服务，为当地经济发展做出了积极贡献。2019年6月，上海农商银行经过多方努力，新增注册资本1.24亿元，目前该行注册资本达到1.74亿元。
面对新形势下的机遇与挑战，“找准市场定位、实现转型发展”是村镇银行在市场竞争中立于不败之地的关键。自2019年起，该行牢固树立转型发展理念，信贷业务发展坚持“小微三农”的市场定位，将业务发展从盲目求大向“做小、做散、做熟”转变，回归本源、不忘初心，优化结构、分散风险。尽管该行当前仍面临经营环境恶化，业务规模萎缩，不良贷款急剧上升，机构经营亏损，清收、化解、处置不良贷款及高风险贷款等形势严峻的局面，村行全体干部员工将加倍努力，既正视现实、树立信心，采取各种措施努力工作，逐步化解问题矛盾，又积极争取主发起行及结对行的理解、支持和帮扶，从管理、产品、资金和经营理念等全方位得到帮扶提高，同时积极向地方政府、人民银行和银保监等监管部门汇报存在的问题及困难，取得相应的关心、支持。通过多方努力，力争用二至三年时间，使该行摆脱困境，逐步走向稳健合规的经营发展之道。
二、经营管理特征
（一）坚持存款立行的思想，负债结构得到优化。
存款是该行的生命之源、立行之本，无存款该行将无法生存。该行始终突出“存款第一”的战略思想，把抓好对公存款和储蓄存款作为业务发展的核心。一方面广交友、多开户，全方位地拓宽存款渠道。积极开展“旺季营销”的劳动竞赛活动，重点推广手机银行、惠E贷、惠收钱、惠众贷、家庭贷等业务优势，向社区、乡镇延伸服务，形成产品优势合力，打造业务新亮点。
（二）积极培植客户资源，巩固业务发展基础。
一是引导员工树立以服务取胜的理念，提高员工用心、用情服务好客户的意识，用更好的服务来维护存量客户。目前还未接到或听到客户对该行服务质量有不满的投诉和反映。二是坚持支农支小的市场定位，下沉服务，深耕三农，对客户经理进行网格化管理，做深、做透一个市场，充分利用移动终端设备开卡、送金融服务下乡、借助监管部门开展的各类活动做好业务宣传营销等工作。三是坚持发展贷款客户的方向不动摇，按照“量中选好、好中选优、稳中求进”的原则，稳步开展和推进贷款业务。
（三）风险管理
1.注重信贷“三查”制度，信用风险得到有效控制。
为杜绝盲目放贷，减少信用风险的产生，该行通过经常组织客户经理培训，提升客户经理的风险判断能力，同时对每一笔贷款领导与客户经理亲自深入企业实地调查，了解客户的实际需求，把好贷款的准入关。在贷款审查时，充分发挥审贷会的作用，通过集体审议、集体决策，减少道德风险的产生。在客户经理做好贷后检查的基础上，相继开展了信用风险排查活动、大额贷款分析会和发放客户征询函等活动，梳理和分析了存量贷款的风险，对存在的风险做到早预警、早处置，有效控制了信用风险的产生。
2.注重内控管理，案防工作得到进一步加强。
银行业由于其行业的特殊性,是案件的高发领域，所以在业务发展的同时，抓好员工的思想教育，抓好员工的技能培训，抓好员工的行为排查，抓好该行的制度建设显得尤为重要，该行主要从这几个方面进行管理：第一是签订安保案防责任书。第二是积极落实相关工作，制定和完善了该行基础管理工作方案，对方案内容通过召开中层干部会议进行了落实，明确了基础管理责任人，要求有关部门对照方案进行强化学习。第三是定期开展员工失范行为排查工作。第四是定期开展员工职业道德教育。
今年以来，根据监管要求及其自身工作需要，该行对各业务条线加大检查力度，特别是结合监管部门“治理金融乱象”、该行存量不良及高风险业务的自查、审计情况整改问题，该行对存在的问题认真进行了整改，对杜绝全行违规操作起到了明显的震慑作用。
3.公司治理水平不断提升，监督和激励机制效能显现。
按照最新监管的要求，进一步完善了公司治理制度，梳理规范了该行公司治理运行，详细规划了“三会”工作，优化了会议召开流程，持续提高议案质量，不断增强董事会决策的科学性和严谨性、提升董事会战略决策水平，发挥监事会监督保障作用，指导公司治理各项工作有序开展。
（四）专注普惠金融
在发放贷款方面，始终坚持“支农支小”不动摇，真正体现了地方小法人银行推动普惠金融的成效和市场作用，真正成为个旧市普惠金融的拓荒者、实践者和生力军。
（五）队伍建设
1.健全考核激励机制，激发员工工作热情，认真总结考核激励经验，充分发挥民主，征求意见，以公开、公平、公正为本，充分调动全体员工的主观能动性。
2.弘扬上海精神，塑造企业文化，以严谨和效率为核心，倡导勤奋、吃苦、敬业、奉献的企业精神，增强了团队凝聚力和向心力。
3.倡导员工树立并强化集体意识。员工的切身利益与村行息息相关，要常怀一颗感恩之心，用实际行动力推村行发展，为自身成长创造更好的环境，实现更高的人生价值。
4.推行“阳光信贷”工程，保护好干部员工。对业务办理过程中“吃、拿、卡、要”行为实行零容忍。
三、2021年度主要工作安排
（一）进一步完善法人治理体系。健全法人治理机制是实现村镇银行长远稳健发展的基石。2021年，我行将从四个方面进一步完善治理机制，一是根据《公司法》和村镇银行《章程》等规定，有序开展董监事会换届，严格按照任职资格筛选董、监事拟任人选，把好候选人准入关；二是加强党对村镇银行的领导，修订公司章程，将党组织的职责权限、机构设置、运行机制、基础保障等重要事项写入章程，将党支部的工作职能前置，实现党组织建设与业务经营的融合治理；三是优化专门委员会，调整委员会设置，完善委员会工作规则，并充分发挥各专业委员会的审计、风险管理、关联交易管理等专业职能；四是规范股东行为管理，做好股权和关联交易专项整治等工作。
（二）坚持“存款立行”理念，抓好负债业务发展。存款业务是我行的短板业务，2021年持续加强存贷款营销组织工作，一是成立以行长为主要负责人的营销领导小组，组建营销团队，充分发挥各级各部门以及全体员工积极性，多形式、多渠道开展存款营销工作。二是优化负债结构，将微小企业存款和储蓄存款业务作为重点业务，积极通过加大市场营销、整合产品资源、提升服务质量、加强公私联动，持续提高微小企业存款和储蓄存款占比，减少对财政性存款的依赖，逐步实现从依赖大户向依赖大众的转变。三是降低资金成本，一方面下调三年期存款利率，另一方面通过加大代发工资、提高信贷客户留存率，大力吸收储蓄存款。
（三）践行普惠金融，全力提升小微金融服务质效。积极响应金融支持乡村振兴事业，坚持“支农支小”的市场定位，坚持“小额、分散”的贷款原则；围绕农业、农村市场，加快在乡镇地区开展整村授信工作，建立多层次、广覆盖、可持续金融服务体系，有效满足农业农村发展的金融需求；以综合回报率为核心指标，建立“高效、便捷”的小微信贷模式，将授信资源向占用资本小、风险成本低、合作层面深、业务带动显著、综合收益高的行业及客户领域倾斜；在结构上，要实现行业、区域、客户和业务四个维度的进一步优化，加强客户集中度管理，对集中度超标的贷款客户加快退出。
（四）加快信贷业务模式转型发展。结合普道科技公司在村镇银行开展的微贷咨询培训项目，加快内部制度建设及培训成果的固化落地，促进业务营销及操作模式改革。一是推动微贷系统的开发上线，逐步建立起客户经理招聘、客户经理等级管理、客户经理晋级、客户经理绩效考核、内训师管理等配套管理制度，规范微贷业务发展；二是加快微小团队建立、人员招聘、人员转培训等团队建设工作，熟练掌握微贷业务发展的营销技巧、业务流程、风险防控、贷后管理等业务环节，尽快将培训成果转化为我行的营销能力和风险控制能力。
（五）全力清收不良和化解高风险贷款。2021年，我行针对已核销贷款清收的困境，一方面加强与司法部门的沟通协作，分析已核销贷款的清收可行性，有重点地开展司法清收工作；另一方面按照《不良贷款风险代理管理办法》探索已核销不良贷款风险代理的清收模式。
（六）加快培训体系建立，培训村行人才队伍。2021年我行将提升团队成员专业能力作为团队建设重点工作，着力提高其业务素质、技能水平，尽快实现员工对微小贷款业务的驾驭能力、风险把控能力，为微小贷款业务发展奠定人才基础。一是制定培训工作方案，建立覆盖前中后台各业务条线、各队伍层级的人才培训体系。二是尝试建立内训师培育机制，逐步培养一支结构合理、素质优良的内训师队伍，提高村镇银行自身的培训能力。三是理论与实践相结合，提高培训的实战性和可用性，有效支撑我行业务发展。四是建立后评估机制，逐步提升培训的针对性，实现培训的精准化。
个旧沪农商村镇银行
2021年12月23日
